В последнее время на рынке лизинговых услуг стало появляться все больше и больше фактов мошенничества.
Раньше, когда лизинг был не так популярен как сейчас, мошенникам это направление было малоинтересно по причине небольшого количества лизинговых сделок в общем объеме рынка финансовых услуг.
Сейчас, когда лизинг принял свои окончательные формы и занял достойное место среди способов финансирования, потеснив кредит, ипотеку и др. он стал объектом пристального внимания не только лизинговых компаний (ЛК) и их клиентов, но и различного рода мошенников.
Условно можно разделить лизинговых мошенников на три категории:
1) «Поставщики» - мошенники, совершающие свои действия, выступая якобы от имени какого-либо продавца автотранспорта, техники, оборудования и т. д. Их задача обмануть ЛК и лизингополучателя.
2) «Клиенты» - мошенники, которые под видом добросовестного лизингополучателя пытаются обмануть ЛК.
3) «Лизинговые компании» - мошенники, которые действуют от лица или под видом ЛК и пытаются обмануть клиентов и (или) поставщиков.
В данной статье мы коснемся третьей категории лизинговых мошенников действующих под видом «лизинговых компаний».
Находясь в самостоятельном поиске, многие желающие приобрести что-либо в лизинг, ориентируются на графики, которые им присылают многочисленные ЛК. Из этих графиков потенциальные лизингополучатели, рассчитывая сэкономить, выбирают самые дешевые (с минимальной переплатой и минимальным процентом удорожания предмета лизинга). По статистике, больше половины желающих воспользоваться лизингом, обращаются за поиском ЛК к интернет ресурсам.
Интернет перенасыщен рекламой ЛК и оказываемых ими услуг. Почти все имеют красивые сайты, многие позиционируются как Федеральные компании с центральными офисами в Москве, большинство существуют уже много лет…… Но как отличить действительно надежную ЛК с хорошей репутацией от тех, кто только называет себя лизинговой и создан с целью совершения мошеннических действий в отношении потенциальных клиентов?
Если говорить о крупных ЛК, которые существуют при банках и имеют филиалы в каждом городе, здесь вроде бы все просто. Просто – если они Вас одобрили и предложили самый дешевый вариант графика.
Но если вдруг Вам отказали или их график оказался существенно дороже того, который предложила найденная Вами в интернете лизинговая, про которую Вы никогда не слышали??
Если какая либо ЛК не имеет филиала в Вашем городе, это совсем не значит, что Вы столкнулись с мошенником. Есть очень много надежных, проверенных временем компаний, у которых большое количество клиентов в разных городах России, но совсем нет филиалов. Благодаря минимизации затрат на содержание офисов и большого штата сотрудников, они могут предлагать весьма конкурентные лизинговые продукты.
Как же разобраться в данной ситуации, если хочется выбрать максимально дешевый вариант лизинга, получить достойное качество и при этом не нарваться на мошенника?
Существует несколько этапов проверки ЛК, с которой Вы планируете провести сделку. Хочется сразу оговориться, что 100% волшебного средства обезопасить себя от подстерегающих опасностей не существует. Более того, даже проверенные временем и реально существующие компании, иногда, по разным причинам, прекращают свое существование, с понятными последствиями для своих потенциальных и действующих клиентов. Тем не менее, попытаться максимально обезопасить себя от откровенных мошеннических действий мы можем, точнее – просто обязаны, начиная любую лизинговую сделку.
Итак, если Вы нашли компанию в интернете или она самостоятельно вышла на Вас, в Вашем городе нет ее филиала, и Ваше общение было только по телефону, после которого Вам на электронку сбросили график платежей, Вы должны:
1) Посмотреть сайт компании. Обратить внимание на контактные данные и наличие городских номеров телефонов. Если менеджер самостоятельно вышел на Вас - Позвоните по городскому телефону и уточните работает ли у них этот менеджер, попросив соединить с ним, задайте любые вопросы. Иногда так бывает, что мошенники выступают под именем реально существующих менеджеров и компаний. Данным действием Вы удостоверитесь, что действительно общались с сотрудником этой компании. Если Вы сами нашли на сайте данные менеджера и звонили Вы, то изучите списки компаний-партнеров, поставщиков, возможно отзывы клиентов, которые иногда размещают лизинговые и др. информацию, косвенно подтверждающую факт реального существования ЛК. Например, если у компании заявлен в партнерах какой либо известный автосалон или продавец оборудования, можно найдя его в интернете, поинтересоваться о сотрудничестве с данной ЛК. Если это подтвердится положительными отзывами, можно считать первый шаг успешно выполненным.
2) Попросить предоставить информацию о каком либо ключевом клиенте, объяснив свои опасения и желания обезопасить сделку. Практически у любого нормального менеджера лизинговой компании есть ряд лояльных клиентов, которые с удовольствием подтвердят факт плодотворного сотрудничества с лизинговой и не против, чтобы менеджер иногда пользовался их рекомендациями в работе. Вы также можете проверить в интернете существование этого клиента, зайдя на его сайт, если это действительно крупная организация. Позвоните по городскому номеру, пригласите переданное Вам контактное лицо и поинтересуйтесь фактом сотрудничества с ЛК. Положительный отзыв будет свидетельствовать о качественно проведенной сделке менеджером лизинговой компании и еще раз подтвердит факт существования самой ЛК.
3) Запросите у ЛК шаблон их договора лизинга и общих условий. В договоре всегда присутствуют реквизиты компании. В Вашем распоряжении будет ОГРН и ИНН. На сайте Федеральной налоговой службы России http://www.nalog.ru разделе «Юридические лица», Вы найдете подраздел «Проверка контрагентов». Используя ОГРН или ИНН ЛК Вы получите официальный ответ о существовании данного юридического лица с подробной исчерпывающей информацией, находящейся в Едином Государственном Реестре Юридических Лиц (дата создания, руководство, виды деятельности и др.).
4) Изучите шаблон договора лизинга. Обратите внимание на условия одностороннего изменения процента удорожания. Вас может устроить предложенный Вам график, но в договоре например будет написано, что ЛК оставляет за собой право в любое время, в одностороннем порядке без согласования с лизингополучателем, изменить параметры договора, касающиеся графика платежей. А это может значить, что Ваш самый выгодный график в любой момент может превратиться в самый не выгодный, по которому Вы обязаны будете платить весь оставшийся срок договора, так как, подписав договор, Вы согласились с этими условиями.
5) При оплате первого лизингового платежа в ЛК обязательно иметь на руках оригиналы договора лизинга, общих условий и др. сопутствующих документов, с подписью директора и печатью ЛК, а также документ, подтверждающий право подписи (если договора подписываются по доверенности) и копию паспорта подписанта (чтобы сверить подпись и паспортные данные).
Еще раз повторимся, что эти простые шаги лишь минимизируют риски стать жертвой мошенников и помогают заключить выгодную, качественную и относительно безопасную лизинговую сделку.
Еще одним способом проверки ЛК является обращение в компанию лизингового брокера, которые берут на себя обязательства проведения максимально выгодной и безопасной сделки.
Брокер, специализирующийся на лизинге, обладает необходимым объемом информации о большом количестве действующих лизинговых компаний и предлагаемых ими лизинговых продуктах. Более того, собирая и анализируя отзывы клиентов, брокер может предоставить информацию о том, насколько быстро, качественно и комфортно взаимодействие с той или иной ЛК. А учитывая тот факт, что услуги лизингового брокера для клиентов почти всегда бесплатны, то это тоже достаточно постой и действенный шаг обезопасить свою будущую лизинговую сделку.
Будьте внимательны и осторожны.
Удачи всем и успешной реализации задуманного!
